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5姩期定存基准利率拟取消对老百姓理财啥影

时间:2019-11-10 21:13:20 来源:互联网 阅读:0次

据报道,央行已经制定了推进利率市场化进程的整体改革方案,并在近期国务院常务会议上获得批准。据参与这一方案讨论的人士透露,综合各方面意见与诉求,央行为利率市场化进程设定了近期、近中期和中期目标:近期目标是建立健全自主定价机制、取消贷款利率下限;近中期目标是形成较为完善 的市场利率体系、健全中央银行利率调控能力;中期目标是全面实现利率市场化,使央行形成通过政策利率来进行宏观调控的能力。基于上述设计,在已经出台政策 措施的基础上,近期央行有望通过简并基准利率期限档次、建立主导利率集中报价和发布机制、发行大额存单等方式来稳妥推进利率市场化的进程。

其中,在简并存款基准利率期限档次方面,根据央行的规划,可先取消五年期定期存款基准利率,由金融机构自主确定,这样,存款基准利率期限档次由 七档简并为六档。贷款利率方面,央行计划将贷款基准利率的期限档次由五档简并为三档,即将目前六个月以内(含)、六个月至一年(含)两档归并为一年以内 (含)一档。将一年至三年(含)、三年至五年(含)两档归为一年至五年(含)一档,仍保留五年以上的档次。

扬子晚报从央行站看到,目前央行制定的存款利率期限分活期、3个月、半年、一年、两年、三年和五年一共七个品种,其中,五年期定期存款基 准利率,为4.75%,在央行可能取消或归并的存贷款品种中,是受人关注的。有市民担忧:如果五年期定期存款被取消,自己手中长期闲置的资金就少了 一个稳健的投资渠道,不晓得今后该如何理财了。

对此,招商银行南京分行理财师胡燚认为市民大可不必担忧。他告诉,目前在100个客户中,存五年期存款的大概仅有5人左右,占比非常低。而且,即使央行真的取消了五年 期存款利率,市民还有可以替代的理财渠道。比如购买五年期凭证式国债和保险理财产品,其中五年期凭证式国债作为金边债券,与存款一样,基本上没有风 险,而且目前年收益率接近6%,比五年期定存还高,非常划算;保险理财产品尽管目前市面上的收益率普遍在4%~5%之间,跟五年期定存差不多,没有收益率 上的优势,但保险理财还有保障功能,可以弥补收益上的不足。因此,对于投资风格非常稳健的市民来说,这两种投资产品完全可以作为五年期定期存款的替代品。

取消五年期定存利率对银行理财产品市场有何冲击市民今后理财该注意些啥根据利率市场化安排,取消五年期定存基准利率是迟早的事,未来两年、三 年期存款利率也会放开,当然,作为配套改革措施的存款保险制度也会出台,否则存款也将有风险。胡燚认为,取消五年期存款基准利率后,各家银行将会根据自 身情况制定不同的长期存款利率水平,市民存款将货比三家。比如那些吸储压力较大的银行,对于资金量较大的客户,长期存款利率也会高一些;而那些资金压 力不大的银行,或者是存款比较少的客户,存款利率则会低一些。但从总体上讲,各银行放开后的长期存款利率应该比现在的4.75%这个水平高,因为目前很多 银行的短期理财产品收益率都比这高很多,4.75%的利息对市民来说没有吸引力。

取消五年期存款利率将拉开银行固定收益型理财产品减少的序幕。银行人士表示,以往银行吸储大多是通过发行固定收益的短期理财产品来完成,而这些 短期理财产品又大多是由企业贷款、银行票据、债券等包装而成,不少产品的资金投向都不太透明,在存款利率实现市场化后,银行不再需要遮遮掩掩地吸储 了,直接通过上调存款利率就可吸储。因此,今后银行理财产品也将转型,固定收益类产品大幅减少,留下的固定收益类产品的收益率将直接与风险挂钩,产品将更 加透明,银行更多的将会转向发行结构性理财产品,产品的盈利模式可能比现在更复杂,所以,市民今后在挑选理财产品时,首先要加强对产品本身的了解,而不能 只看收益率高低。

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